Почему у банковских депозитов такие низкие ставки?
В первую очередь проценты по вкладам банков зависят от ключевой ставки ЦБ РФ. Центробанк снижает ключевую ставку и следом банки снижают проценты по вкладам. Как это связано? Одним из источников дохода банка являются — кредиты. Но, прежде чем дать деньги в долг, банку их нужно где-то взять. Основные источники: 
1) получить кредитные деньги у ЦБ РФ под процент равный ключевой ставке (крупные банки без проблем получат эти деньги, заработают на них и потом благополучно вернут); 
2) привлекать вклады и использовать их по своим тарифам (эти деньги нужно застраховать в агентстве страхования вкладов, обслужить их прием, заплатить комиссии, эти расходы следует держать в уме, тогда процент по вкладу выглядит более обоснованным). 
Для успешного функционирования банку, необходимо соблюдать определенные условия, балансируя между условиями Центробанка РФ и предложениями для вкладчиков.
Чтобы банку было выгодно использовать привлеченные средства и платить за них проценты, вклады должны обходиться ему дешевле, чем средства взятые у ЦБ РФ. В этом случае заработает и банк, и вкладчик. Поэтому большинство коммерческих банков предлагают вклады по ставке ниже ключевой, если ставка выше, надежность этого банка вызывает сомнения.