Новый экономический кризис 2023: случится ли он на фоне закрытия банков в США?
Не могу не прокомментировать тему банкротства Silicon Valley Bank и Signature Bank. Скорее всего, это только начало цепочки банкротства банков США, так как на фоне банкротства одного банка, люди бросились в другие банки массово снимать свои деньги. В результате банки не могут удерживать коэффициент ликвидности и, как итог, отвечать по своим обязательствам.
Почему так произошло простыми словами. Банк не соблюдал баланс между привлеченными средствами и размещенными, то есть привлекал денежные средства клиентов на короткие сроки или «до востребования», а размещал на длинные позиции 5-10 лет.
Клиенты SVB были в основном из Силиконовой долины, известной родиной IT индустрии, на которую оказал существенное влияние кризис 2022 года. Клиенты массово снимали деньги со своих счетов, в результате чего был нарушен баланс активы-пассивы.
Сейчас много чего пишут о том, что явилось основной причиной и почему так произошло, но мне, как бывшему банковскому работнику с 15-летним стажем не понятно одно: как работал риск-менеджмент банка, почему годами происходил такой дисбаланс, а как же контроль регулятора?
97% вкладов в банке не были застрахованы, но правительство обещали выплатить все деньги вкладчикам и это будет не за счет налогоплательщиков. Понятно, включится снова печатный станок. Ситуация похожа на 2008 год, тогда тоже все началось с банкротства банков США. Ну, по крайней мере, у них уже есть опыт. И у нас тоже.
Для информации. В Беларуси государство гарантирует 100% возврат вкладов и денежных средств, находящихся на банковских счетах. Для этой цели функционирует Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов).
Точно также может произойти банкротство и в личных финансах, если нарушить баланс между «короткими» и «длинными» деньгами. Чтобы этого не произошло, необходимо создать стратегию финансового развития, в которой будут присутствовать не только банковские, но и альтернативные инструменты. Ничего лучше диверсификации для защиты своих активов еще не придумали.
