Как именно можно создать инвестиционный пассивный доход и жить на него?
Добрый день. Интересуюсь инвестициями, уже разобрался во многих конкретных и даже сложных деталях и нюансах, имею брокерский счет и ИИС, но, как ни смешно и странно, зная конкретное, я до сих пор не могу вникнуть в "общее", не могу понять целого и главного, а именно: как жить на пассивный доход от инвестиций? Приведу пример, чтоб было понятно. Как снять со счета дивиденды, заплатить с них налоги и потратить на свои нужды - это ясно. Но дивиденды - это копейки. Чтобы размер дивидендов был сопоставим с хорошей зарплатой (допустим хотя бы 100 000 р. в месяц) надо проинвестировать несколько десятков миллионов рублей - задача, которая наверное для 95% добросовестных простых трудяг нереальная, даже на долгосроке. А можно ли жить с "ростовых" денег? Допустим я накоплю 10 миллионов рублей и они будут приносить в среднем 10-12% в год (то есть, 1 200 000 р. в год, то есть 100 000 р. в месяц). Могу ли я то, что "наросло" снимать и на это постоянно жить? То есть каждый год продавать ценных бумаг на миллион или 1 200 000 р., оставляя основное тело в 10 миллионов, чтобы  оно (это "тело") принесло мне еще миллион рублей в следующем году? Или так эта система не работает? Тогда как?
Задача довольно сложная и хорошо, что вы сами это осознаете.
Действительно, начинать здесь нужно с накопления солидного стартового капитала. Во время, когда пишется этот ответ (декабрь 2022 года) средневзвешенная максимальная ставка по депозитам физлиц в рублях топ-10 крупнейших российских банков составляет около 8%. Учитывая инфляцию этого года — Банк России в октябре озвучивал цифру 11–13% — ставка смотрится откровенно слабо. На следующий 2023 год прогноз более оптимистичный: регулятор ждет замедления инфляции до 5–7%, но проценты по вкладам все равно едва-едва ее покрывают. Нужно искать альтернативы, более привлекательные с точки зрения доходности.
Рынок акций сейчас, мягко говоря, не в лучшей форме. Это не значит, что инвестировать в ценные бумаги нельзя, но стоит быть вдвойне аккуратным и осмотрительным, обязательно выстраивать сбалансированный и взвешенный портфель. К тому же, такой доход нельзя назвать пассивным.
ЗПИФ (закрытые паевые инвестиционные фонды) недвижимости является инструментом, который позволяет получать, в среднем, 9-12% годовых, при этом актив фонда (объект недвижимости) защищен от рисков и не требует личного участия инвестора. В определенных случаях в первый год инвестирования доходность может быть и выше, до 20% годовых. Минимальный порог входа в ЗПИФы для непрофессиональных частных инвесторов начинается от 300 тысяч рублей.
Вложив стартовый капитал, соразмерный с приобретением средней 1-к квартиры в Москве — порядка 10–15 млн рублей — в качественный ЗПИФ недвижимости, вы сможете получать порядка 100–150 тыс. рублей ежемесячного пассивного дохода, уже очищенного от налогов (кроме НДФЛ). Вдобавок, вы можете быть спокойны за свой капитал — актив фонда проходит ежегодную процедуру страхования на полную стоимость. Такой доход вполне подходит под ваш запрос.