ЗДРАВСТВУЙТЕ. ЗДОРОВО. БУДЬ ЗДОРОВ.


Почему мы ежедневно столько раз говорим о здоровье и как это связано с личными финансами и финансовой грамотностью? Задумывались над этим?
Когда мы желаем друг другу здоровья, мы говорим или подразумеваем, что это ценность и за деньги его не купить. Возможно поэтому, риски потери здоровья или жизни как-то не получают достаточного внимания даже у профессиональных финансовых консультантов.


О чем обычно говорят эксперты?
Учет расходов, составление бюджета, выход из кредитов, финансовая подушка и инвестиции как путь к богатству. В каждой школе финансовой грамотности это обязательные разделы. Все эти пункты важны в личном финансовом плане, согласна. 


Риски
Как финансист я долгое время занималась бизнес-планированием. В каждом бизнес плане есть раздел с детальной оценкой рисков проекта, которые нужно оценить и учесть  при составлении бизнес плана. Коллеги тоже помнят и говорят о рисках: инвестиционных, страновых, инфляционных и других, так или иначе влияющих на инвестиции и финансовые планы.
Но некоторые финансовые риски не пользуются популярность у консультантов или о них забывают, или умалчивают. Говорю о риске потери здоровья и возможности зарабатывать деньги, обеспечивать свою семью, который часто остается за рамками финансовой консультации. 


Финансовый щит для продвинутых 

При составлении личного финансового плана конкретного человека или семьи профессионал всегда анализирует риски и подбирает защитные инструменты. 
Вспомним ключевые тандемы в  финансовой жизни человека.


Кредитный риск
Когда в доме крупные долги, человеку тревожно и некомфортно. Если человек здоров и трудоспособен он сможет выплатить свои кредиты и закрыть финансовые обязательства. А вот если заболеет и травмируется, то может лишится своего дохода, следовательно и имущества.
Значит, прежде чем сокращать кредитную нагрузку, стоит застраховать риски связанные со здоровьем? 


Финансовая подушка это сбережения величиной в 3-6 месяцев расходов семьи. По сути - это небольшая страховка от временной потери работы, трудоспособности или мелких внезапных расходов.
А если у клиента нет такой подушки, что первично: страховка жизни и здоровья членов семьи или небольшой финансовый запас?


Живые примеры и не очень


На консультацию пришел мужчина, отец семейства с двумя детьми и женой домохозяйкой. Консультант поработал, составил план на 10 лет, вооружил таблицами для бюджета и открыл брокерский счет для инвестиций. Про страховку жизни и не вспоминали. Все довольны. Через два месяца мужчина очень серьезно травмировался, потом год восстанавливался. Финансовое положение семьи за это время серьезно ухудшилось, сбережения обнулились, возникли долги. 
Почему произошла такая ситуация? 


Вы знаете, что ежегодно в РФ фиксируется около 600 тысяч новых случаев диагностики онко-заболеваний? Часть из этих случаев выявлена на ранней стадии,  лечение проходит бесплатно по ОМС и не требует затрат на восстановление здоровья. Но это всего лишь часть, многим приходится оставить работу, направить все семейные ресурсы на выздоровление и еще привлекать финансы, которых нет в семье.


Можно еще посмотреть статистику ДТП и сделать вывод, что в 2023 году примерно 150 000 человек будут вынуждены нести внезапные расходы на здоровье. Только 3-5% из них застрахованы и получат выплаты. Остальным придется рассчитывать на себя.


Экспертиза или партнерство?


Так почему страхование пока еще редко используется именно как финансовый инструмент? Уверена, осведомленность участников группы о программах страхования жизни и здоровья поможет и самим консультантам, и их клиентам.


В своей практике я часто сталкиваюсь с тем, что такой сложный продукт как страхование жизни просто не знаком людям, которые отлично разбираются, например, в инвестициях. И это нормально, для этого есть возможность создавать замечательные тандемы и звездные партнерства.


Почему то мы не приветствуем друг друга словами: “Будь богат”! Желаю тебе повышенной доходности инвестиций! Да пребудет с тобой доход от крипты”! Мы желаем здоровья. И помним, что “было бы здоровье, остальное купим”.


Вспоминаем, что купить можно и защиту. А с ней и возможности.


На этой неделе будем говорить о страховании жизни и здоровья. Приходите, чтобы обсудить ваши варианты, развеять мифы и узнать, как именно вы можете защитить себя или своих клиентов, обсудим условия партнерства.
Ожидаю ваших вопросов, можно конфиденциально. Обещаю, что никто не останется без внимания.