Чем руководствуются люди, когда набирают кредитов, не хотят их отдавать и потом сами же жалуются на коллекторов?
Предположу, что такие люди руководствуются только сиюмитнутными потребностями. Они захотели купить новый телефон, увидели его на витрине и взяли в кредит. Простота одобрения потребительских кредитов дает иллюзию "легких денег". А последствия - это где-то далеко, а сейчас, прямо тут, удовлетворение от покупки.

Многие люди, которые набирают кредиты, не так уж нуждаются в них. Просто не умеют контролировать себя и не могут оценить тяжесть последствий своих решений. А к ответственности не приучены. 

Правильно посчитать уровень переплаты по кредиту тоже умеют единицы. Поэтому прикидывают только на уровне ежемесячного платежа: "потяну/не потяну". Отсюда вытекающие проблемы с платежеспособностью и коллекторами.

А виноваты остаются банки и коллекторы, по той же причине - отсутствия привычки брать на себя ответственность за свои решения.