Страхование имущества физических лиц делится на добровольное и обязательное страхование. К обязательному относятся те операции, которые гарантируют человеку социальную и имущественную безопасность.
Обязательное страхование – это страхование жизни и здоровья. Сюда же относится обязательное страхование имущества физических лиц и юридических лиц.
Добровольное страхование включает в себя операции по заключению договора в целях защиты того или иного имущества гражданина или организации.
Физические лица, проще говоря, рядовые граждане, в обязательном порядке страхуют жилые дома и квартиры, недвижимость иного рода, например, гаражи или дачи. Сюда же относятся другие используемые человеком сооружения и предметы домашнего имущества.
Стоит отметить, что страхование имущества физических лиц призвано обезопасить человека и его дом от непредвиденных ситуаций, ЧС, воровства. Простой пример, наводнение или пожар, наглядно доказывают необходимость страховых операций.
Добровольное и обязательное страхование имущества физических лиц – это основной блок всей системы страхования, которые обеспечивает относительную безопасность и некоторые гарантии возмещения ущерба страховщику.
Что подлежит обязательному страхованию?
• В первую очередь, конечно, обязательному страхованию подлежат разного рода жилые и нежилые постройки, принадлежащие гражданам. Застраховать их можно как от разрушения (в результате чрезвычайной ситуации или от умышленного разрушения посторонними), так и от повреждений, например, в результате сейсмической активности.
• Сюда же отнесем обязательное страхование автомобиля и других транспортных средств, которыми владеет гражданин. Все, от яхты, до мотоцикла вы можете застраховать в ближайшей организации, которая осуществляет подобные операции.
• Оборудование, которым владеет гражданин, также подлежит страхованию. Это может быть инженерное оборудование, торговое или складское оборудование, техника и прочее.
• Гражданин также может застраховать, но уже по собственному желанию, мебель и элементы декора, представляющие для него ценность, компьютеры и компьютерные принадлежности, собственные офисы, денежные вклады.
Список предметов, которые не подлежат ни обязательному, ни добровольному страхованию, вам может предоставить любая организация, занимающаяся страховыми операциями.
Что значит «обязательное страхование»?
Обязательное страхование жизни и имущества человеком регламентируется законом. Статья 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации гласит о том, что человек, в первую очередь, в обязательном порядке должен проходить процедуру страхования.
Другими словами, обязательное застрахование имущества и *страхование недвижимости* диктует нам закон. Поэтому ни перед страховщиком, ни перед компанией, обеспечивающей страхование, вопрос «Необходимо ли страхование?» не стоит. В этом случае страховой компании остается взять на себя ответственность по страхованию, а физическому или юридическому лицу – подчиниться закону и пройти процедуру обязательного страхования.
Разновидности обязательного страхования
1. Данный вид страхования подразумевает *обязательное страхование недвижимости* физическим или юридическим лицом. Так, страхование имущества физическим лицом гарантирует ему и его недвижимости безопасность. А *страхование имущества юридических лиц* включает в себя и защиту третьих лиц от чрезвычайных ситуаций на объекте владения.
2. Около десяти законодательных актов предусматривает в той или иной мере страхование личной безопасности. Например, обязательному страхованию подлежат люди, чья профессия связана с риском для жизни, а также работники прокуратуры, полиции и прочие.
3. Обязательное страхование распространяется также на некоторые категории граждан, такие как пассажиры общественного транспорта, военнослужащие, врачи-психиатры, люди, работающие с веществами, несущими угрозу их жизни и здоровью.
4. Также обязательное государственное страхование имущества распространяется на недвижимость военнослужащих, судей, работников прокуратуры и иных категорий служащих.
Как составляется договор обязательного страхования имущества?
В первую очередь, договор, который вы заключаете со страховой компанией, содержит перечень рисков, которые впоследствии будут считаться страховыми случаями. Вы можете выбрать лишь один из имеющихся рисков, например, наводнение, а можете застраховать свое имущество от всех возможных происшествий: от пожара до ограбления.
Стоит помнить о том, что сумма страховых выплат не может быть больше реальной стоимости дома или квартиры. Такие меры необходимы для того, чтобы обезопасить обе стороны от мошенничества и разного рода нарушений.
Существует множество групп риска, от которых вы вправе застраховать свое имущество. Одна из самых распространенных – пожар. Большая часть тарифа на страховку состоит из процента страхования от пожара, так как эта чрезвычайная ситуация наиболее распространена. Также к страховым случаям относят взрывы газовых или паровых котлов, природные катаклизмы, падение самолета, порча или повреждение имущества, а также его кража.
Как застраховать свое имущество?
Большинство страховых компаний соблюдают единый регламент действий для составления и подписания договора по обязательному страхованию имущества. То есть, в какую бы страховую фирму вы не обратились, процесс страхования будет везде примерно одинаковым, впрочем, и страхование жизни не намного отличается.
Для начала вы подаете заявление на страховку. Вы должны реально осознавать, что и от чего вы страхуете. Далее представители страховой компании обговаривает с вами существенные условия договора.
Отдельно нужно упомянуть об оценке страхуемого имущества. Для этого, возможно, потребуется выезд сотрудника на дом. Оценка имущества помогает страховой компании рассчитать сумму тарифа и стоимости операции.
После того, как имущество оценено, производится точный расчет. По его результатам станет известно, какую сумму ежегодно вы должны будете выплачивать компании, и на какую сумму вам рассчитывать в случае, если ваше имущество утеряно, повреждено или разрушено.
Договор – важнейшая часть всей процедуры – заключается примерно на год. Далее вы сами можете решить, продлевать ли вам документ, или обратиться в другую страховую организацию. Обычно к договору прилагается подробное описание застрахованного имущества и его фотографии.
Стоит заметить, что в имущественном страховании имеется ряд нюансов, влияющих на заключение договора и сумму страховых выплат. Например, возраст вашей постройки или вещи существенно влияет на сумму выплаты – чем старше дом, тем меньше вы получите при его потере. Это правило действует на все имущество, бытовую технику и прочее, если конечно, вы не обладаете ценным предметом старины.
Кстати, не стоит рассчитывать на полную сумму выплаты, если ваше имущество лишь повреждено, но годно к дальнейшему использованию. Выплаты рассчитываются по нескольким критериям. Так, сгоревший или рухнувший дом, естественно, оценивается как полная утрата имущества – вся страховая сумма вам обеспечена. Частичное повреждение дома, машины дает вам право рассчитывать лишь на сумму, достаточную для ремонта.
Страховая сумма – дело капризное. Она зависит от множества факторов: местонахождения вашей недвижимости, уровня ее изношенности, уровня безопасности местности, где она находится.
Исходя из этого, легко понять, что сумма, которую вы рассчитываете получить, напрямую зависит от суммы, которую готовы вносить в страховую компанию.
Кстати, застраховать можно не только недвижимость или технику, современные правила страхования допускают страхование иных объектов. Сегодня очень часто встречаются случаи, когда страхуют земельный или сельскохозяйственный участок. Так фермеры пытаются защитить себя от неурожая или напасти в виде насекомых-паразитов. Сельскохозяйственные культуры, животные, многолетние кустарники и плодовые деревья страхуются в частном порядке, но по той же схеме составления договора.
Обязательное страхование – далеко не прихоть, а значительная необходимость. Благодаря этой процедуре, вы можете быть уверены в завтрашнем дне и в безопасности вашего жилища и имущества. Обязательное страхование жизни помогает людям в различных, самых сложных ситуациях остаться на плаву и идти дальше.
Если наша статья понравилась вам, порекомендуйте ее своим друзьям и знакомым!
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.