मुख्य कदम यह गणना करना है कि उन्हें रिटायर होने के लिए कितनी आय की आवश्यकता है, अनुमान लगाना है कि वे सामाजिक सुरक्षा और नियोक्ता-प्रायोजित पेंशन से कितनी सेवानिवृत्ति आय की उम्मीद कर सकते हैं, और यह तय करना है कि उन्हें कितना अधिक बचत करने की आवश्यकता है।
सामाजिक सुरक्षा को अकसर नियोक्ता द्वारा प्रायोजित पेंशन में शामिल किया जाता है।