వారు పదవీ విరమణ పొందడానికి ఎంత ఆదాయం అవసరం, సామాజిక భద్రత, యజమాని ప్రాయోజిత పెన్షన్ల నుండి ఎంత ఆదాయం ఆశించవచ్చో అంచనా వేయడం, వారు ఎంత ఎక్కువ పొదుపు చేయాలో నిర్ణయించడం ప్రధాన దశలు.
సామాజిక భద్రతను తరచూ యజమాని ప్రాయోజితం చేసే పింఛన్లలో చేర్చబడుతుంది.