تأمين حماية الدخل هو بوليصة تأمينية موجودة بشكل أساسي في أستراليا وإيرلندا ونيوزيلندا وجنوب إفريقيا والمملكة المتحدة إذ تقد فوائد لحاملي وثائق التأمين العاجزين وغير القادرين على العمل بسبب مرض أو حادث ما وكانت سمى بوليصات تأمين حماية الدخل سابق بالتأمين الصحي الدائم التاريخ الموطن الأصلي لهذا النوع من التأمين هو جمعية هولواي التعاونية ومقرها في غلوزستر وقد تأسست عام من قبل جورج هولواي مفاهيم ذات صلة عر العجز بأحد القواعد الأربعة التالية قاعدة الوظيفة الخاصة يكون حامل سند التأمين عاجز في حال كان غير قادر بعد مرض أو حادث ما على أداء مهنته الخاصة ولا يعمل في وظيفة أخرى قاعدة المهنة المناسبة يكون حامل سند التأمين عاجز إذا كان غير قادر بعد مرض أو حادث ما على أداء مهنة مناسبة له نظر لمستواه التعليمي أو تدريبه المهني أو غيرها قاعدة أي مهنة يكون حامل سند التأمين عاجز إذا كان غير قادر بعد مرض أو حادث ما على أداء أي مهنة على الإطلاق قاعدة أنشطة الحياة اليومية يكون حامل سند التأمين عاجز إذا لم يتمكن بعد مرض أو حادث ما من أداء أعمال أساسية مثل لبس أو خلع الملابس والاستحمام وتناول الطعام وصعود السلالم وغيرها قاعدة تحديد الفوائد تحد تقريب جميع بوليصات تأمين حماية الدخل الفوائد التي يمكن دفعها كنسبة مئوية من مكتسبات حامل السند ولكنها تكون أقل بالنسبة لأصحاب الدخل المرتفع قاعدة الفترة المؤج لة هي الفترة بين المطالبة الشرعية وبدء مدفوعات الاستحقاق وتملك الفترة المؤجلة أثر هام على كلفة البوليصة قاعدة معدل الاستحقاق النسبي من أجل تشجيع حامل البوليصة على العودة إلى العمل بعد استعادته لصحته تعرض العديد من المكاتب أن تدفع مبالغ أقل في حال استمرار حامل البوليصة بالعمل بدوام جزئي بعد استعادته لصحته قاعدة حدود الإعفاء لن تكون سياسة تأمين حماية الدخل صالحة إلا عندما يكون حامل سند التأمين مقيم بشكل دائم في المنطقة التي تحددها سياسة التأمين غالب ما تكون المنطقة شاملة لكامل المملكة المتحدة على الأقل وربما تشمل الاتحاد الأوروبي أو أوروبا الغربية وقد تشمل الولايات المتحدة أو غيرها من البلدان المتقدمة مواصفات المنتج الفوائد تؤمن بوليصات تأمين حماية الدخل عدد من المزايا بالمقارنة مع بوليصات التأمين الأخرى مثل التأمين ضد الحوادث والمرض والبطالة إذ دفع الاستحقاقات عندما يصبح حامل السند عاجز بعد انقضاء الفترة المؤجلة وتستمر حتى وقت مبكر بعد الوفاة أو تحس الصحة أو التقاعد أو بحسب ما تقرره مدة العقد وت دفع المخصصات بانتظام أسبوعي أو شهري وقد تكون عفاة من الضرائب كما أنه لا يمكن لشركة التأمين إلغاء أو رفض تجديد الاشتراك بشرط أن يستمر حامل السند في دفع الأقساط القيود يوجد عدد من القيود من الممكن أن تؤثر على حصول الشخص على تأمين حماية الدخل مثل لا دف لحامل السند في حال كان عاطل عن العمل لسبب آخر غير المرض أو الحوادث تكون عادة الفترة المؤجلة طويلة جد حوالي أسابيع كحد أدنى ولكنها قد تصل حتى أسبوع وتنخفض الأقساط مع زيادة الفترة المؤجلة يوجد عدد من الاستثناءات التي تنطبق على معظم السياسات إذ لا دف عن الحوادث أو الأمراض التي يسب بها تعاطي المخدرات أو الكحول والأفعال الإجرامية والإيذاء الذاتي الم تعم والحروب والحمل بالنسبة للبوليصات الفردية ونظر لأن الفوائد المدفوعة عتبر خل غير خاضع للضريبة قد خف الإعفاءات الضريبية الم تاحة لحامل السند فمثل لم يعد الإعفاء الضريبي متاح في اشتراكات التقاعد اختلافات المنتج يوجد العديد من الاختلافات التي تتميز بها سياسات تأمين حماية الدخل عن مكاتب التأمين على الحياة تأمين حماية الدخل المتجدد تمنح سياسات التأمين هنا صاحب السند الحق في تجديد التأمين خلال فترة محددة غالب سنوات ويختلف ذلك بحسب عمر ومهنة صاحب السند الملاءمة والحاجة تلبي سياسة تأمين حماية الدخل الحاجة العامة للعاملين وتؤمن لهم دخل في حال عدم القدرة على العمل بسبب الحوادث والمرض وعادة ما يكون مستوى استحقاقات التأمين أقل من متوسط الدخل ولذلك يجب البحث عن تأمين إضافي من أجل تعويض الفرق عادة في حال الاشتراك بالتأمين فستستمر مدة السند حتى وصول حامل السند إلى سن التقاعد لا عتبر الحصول على تأمين حماية الدخل ضمان مناسب ضد البطالة إذ دفع الاستحقاقات فقط في حال كان العجز هو سبب البطالة لا توفر سياسات تأمين حماية الدخل تأمين صحي أو تغطية للأمراض الخطيرة وبذلك قد يحتاج الم ستفيد من تأمين حماية الدخل إلى تأمين صحي أو تأمين على الحياة أو تأمين ضد الأمراض الخطيرة التسعير عد بوليصات تأمين حماية الدخل غالية نسبي بسبب الضمانات التي تقد مها البوليصة ولكن على الرغم من ذلك تصبح الأقساط أقل مع زيادة الفترة المؤجلة واختيار مهنة مناسبة قد يقلل من تكلفة البوليصة النظام الضريبي عفى مدفوعات الاستحقاق لحامل السند بعد وقوع حادث له أو إصابته بمرض ما من ضريبة الدخل ومن اشتراكات التأمين الوطني للبوليصات الفردية ولكن بالنسبة لبوليصات التأمين الأخرى فالضريبة موجودة التنظيم صن بوليصات تأمين حماية الدخل بأنها بوليصات طويلة الأمد وتنظ مها هيئة الخدمات المالية يتطلب ذلك احتفاظ شركة التأمين بالسجلات لمدة لا تقل عن ست سنوات كما أنه يملك حامل السند يوم كحد أدنى لإلغاء العقد ويحق له عندها استرداد أقساط التأمين المدفوعة بالكامل في أستراليا نظام حماية الدخل في أستراليا بهدف توفير دخل بديل للأشخاص غير القادرين على العمل بسبب المرض أو الإصابة وتؤمن حماية الدخل في أستراليا ما يقارب من إجمالي دخل الفرد تؤمن معظم البوليصات فوائد لغير القادرين على العمل بوظائفهم الخاصة حتى عندما يكون المستفيد بعمر أقل من سن التقاعد كما أنه يوجد بعض الأعمال الخطيرة التي تؤمنها البوليصة بحسب قاعدة أي مهنة وتتاح في أستراليا تأمين حماية الدخل للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص أيض كما أنهم ولون اهتمام أكبر لأنهم غير قادرين على الحصول على تعويض العمال بشكل عام تؤم شركات التأمين مستويات مختلفة من البوليصات بدرجات متفاوتة اعتماد على الخيارات المتاحة لكل شخص يؤيد التقديم للحصول على البوليصة وقد تختلف الأقساط بشكل كبير بحسب ذلك وبالنسبة للنظام الضريبي تكون أموال حماية الدخل معفاة من الضرائب أيض في المملكة المتحدة كشفت دراسة أجرتها شركة التأمين البريطانية ليغال آند جنرال بعنوان تقرير الموعد النهائي لخط الخبز أن فقط من الأسر في المملكة المتحدة لديها تأمين لحماية الدخل كما أنها ذكرت أن المدة التي ستستطيع فيها الأسرة العادية التي تعتمد على مدخراتها فقط تأمين متطلباتها المالية هي يوم ويهدف هذا البحث إلى تسليط الضوء على المساعدة التي يستطيع تأمين حماية الدخل تقديمها وعلى الوضع المعيشي غير المستقر الذي تعيشه الكثير من العائلات في المملكة المتحدة الذي سيحس نه الاشتراك بتأمين حماية الدخل المراجع تصنيف أنواع التأمين تصنيف تمويل شخصي تصنيف دخل