الامتياز الاعتباري هو تعبير رقمي مبني على تحليلات مرحلية للملف ات الائتمانية لشخص من أجل تقدير أحق يته بالاقتراض بنى الامتياز الاعتباري أساس على التقارير الائتمانية والمعلومات التي تقد مها مكاتب التسليف يستخدم الم قرضون كالبنوك وشركات بطاقات الائتمان الامتياز الاعتباري لتقييم الخطر المحتمل عن إقراض المستهلكين المال ولتخفيف الخسارات الناجمة عن القروض السيئة يستعمل المقرضون الامتيازات الاعتبارية لتحديد يستحق القرض وبأي نسبة ربح وأي قيود يستعمل المقرضون الامتيازات الاعتبارية كذلك لتحديد أي الزبائن أقرب إلى إدخال أكبر الإيرادات واستخدام الامتيازات الاعتبارية قبل منح الوصول أو إقراض المال تطبيق لنظام موثوق آمن لا تقتصر الامتيازات الاعتبارية على البنوك بل تستعمل التقنيات نفسها مؤسسات أخرى مثل شركات الهواتف المحمولة وشركات التأمين وأصحاب الأراضي والمؤسسات الحكومية تستعمل الشركات المالية الرقمية والمقرضون على الإنترنت مصادر معلومات أخرى لقياس أحق المستل فين في البلدان أستراليا في أستراليا الامتياز الاعتباري مقبول على نطاق واسع بوصفه الطريقة الأولى لتحصيل أحق الاقتراض لا يقتصر استعمال الامتياز الاعتباري على قبول إقراض طالب قرض أو رفضه بل يستعمل أيض لتعيين الحدود على بطاقات الائتمان يكون ذلك بنمذجة سلوكية وللقبول المبدئي بقرض إضافي لقاعدة عملاء شركة وفي حين لا تزال النمذجة الاحتمالية غير الخطية أشي وسائل صناعة بطاقات الامتياز توفر طرائق أخرى بدائل قوية كطرائق مارس وكارت وتشايد والغابات العشوائية قبل مارس قد مت فيدا أدفانتج المصدر الأساسي لبيانات الملفات الائتمانية نظام ائتمان سلبي فقط يحتوي على معلومات عن طلبات اقتراض وقوائم سلبية تحدد التخل عن عقد الائتمان ثم اشترت إكويفاكس شركة فيدا في فبراير فصارت أكبر وكالات الائتمان في أستراليا ثم بعد أن تقد نظام التقرير الإيجابي بدأت شركات التسليف باستخدامه بتطبيق تسعير قائم على احتمال الخطر لتحديد معدلات القرض النمسا يجرى تحديد الامتياز الاعتباري في النمسا على طريقة القائمة السوداء ينتهي الحال بالزبائن الذين لا يدفعون الضرائب بإدراج أسمائهم في القوائم السوداء لمكاتب التسليف قد يمنع وجود الاسم في قائمة سوداء صاحبه من إجراء العقود تستعمل شركات معينة منها تيليكوم القوائم بانتظام تستعمل البنوك كذلك هذه القوائم ولكنها تستعلم أكثر عن الدخل والأمان عندما يتعلق الأمر بالقروض وإلى جانب هذه القوائم تقد عدة وكالات ائتمانية ومكاتب تسليف امتياز اعتباري للزبائن ذكر قانون حماية البيانات النمساوي أنه على الزبائن أن يختاروا السماح باستخدام بياناتهم الشخصية لأي سبب ولكن يمكن أن يمنعوا استخدام بياناتهم لاحق فيكون أي نشر لبياناتهم وأي استخدام لها مخالف للقانون كما أن للزبائن أن يتسل موا نسخة مجانية عن معلوماتهم التي في مكتب التسليف مرة كل سنة يجب حذف البيانات غير القانونية أو الخاطئة أو تصحيحها البرازيل يعد الامتياز الاعتباري جديد في البرازيل فقد كان الأمر قضى من قبل بالقوائم السوداء وكان كل مقرض يقد مستلفيه المحتملين بناء على معاييره الخاصة أم اليوم فنظام الامتياز الاعتباري في البرازيل شبيه بنظيره في الولايات المتحدة الامتياز الاعتباري هو تعبير رقمي مبني على تحليلات مرحلية للملف ات الائتمانية لشخص من أجل تقدير أحق يته بالاقتراض فهو أهم أداة تستعملها المنظمات المالية في التحليل الائتماني ويهدف إلى المساعدة في عملية اتخاذ قرار الإقراض وإجراء الأعمال بهدف التوثق من إمكانية دفع الناس فواتيرهم بنى الامتياز الاعتباري أساس على المعلومات الائتمانية والمعلومات التي تقد مها مكاتب التسليف الثلاثة الكبرى سيراسا إكسبيريان وبوا فيستا وإس بي سي برازيل في البرازيل عدة طرائق لقياس الامتيازات الاعتبارية وبالعموم فإن الرقم يتراوح بين إلى ليحدد احتمال مجموعة من الزبائن في دفع أقساطهم في السنة التالية يحسب هذا الرصيد باستخدام عدة عوامل ولكنه عملي يحلل مسار الشخص بوصفه زبون وهو ما يتضمن دفعه الفواتير في أوقاتها تاريخ القروض السلبية العلاقات المالية مع الشركات والمعلومات التي تقدمها وكالات حماية القروض مثل سيراسا إكسبيريان وبوا فيستا وإس بي سي وكود وفورغون كندا يشبه نظام التقارير الائتمانية في كندا النظام في الولايات المتحدة والهند لأن فيها وكالتين تعملان فيهما أيض إكويفاكس وترانس يونيون أما إكسبيريان التي دخلت السوق الكندي بشراء مكاتب الائتمان الشمالية في فقد أعلنت إغلاقها في كندا في أبريل ومع هذا فإن بينهما اختلافات منها أنه خلاف لما في الولايات المتحدة حيث يسمح للزبون بالحصول على نسخة واحدة من تقرير الائتماني في كل سنة يمكن في كندا أن يطلب الزبون نسخة مجانية ما شاء من المر ات في كل سنة شرط أن يكون طلبه كتابي وأن يطلب نسخة مطبوعة تصل بالبريد يعد الطلب الذي يقدمه الزبون استعلام صغير فلا يؤثر في الامتياز الاعتباري ذكر تقرير إكويفاكس سكوربور أن معدلات إكويفاكس بيكون تنحصر بين وكذلك معدلات يونيوم إمبيريكا بين تصدر الحكومة الكندية منشور مجاني يسم تقرير افهم ائتماءك كريديت سكور يقدم المنشور تقرير ائتمان نموذجي ووثائق للامتياز الاعتباري مع شرح للأفكار والقوانين المستخدمة ويتضمن معلومات عامة عن طريقة تحسين الامتياز الاعتباري وبنائه وكيف تتأك من وقوع انتحال شخصية يتوفر المنشور على الإنترنت على موقع وكالة المستهلك المالي الكندية كما يمكن لسك ان كندا طلب نس ورقية مجان الصين طو رت الشركات الخاصة أنظمة للامتياز الاعتباري منها نظام ائتمان سيسيم الذي طورته شركة علي بابا ونظام ائتمان تنسنت يستعمل جزء من نظام الائتمان المجتمعي الحكومي معلومات المواطنين الائتمانية الدنمارك تستعمل البنوك وعدد من الشركات الخاصة في الدنمارك مثل شركة تيلكو وشركات أخرى الامتياز الاعتباري على نطاق واسع ينقسم الامتياز الاعتباري إلى قسمين خاص احتمال التخلف عن الدفع عملي للشركات احتمال الإفلاس يحدد الامتيازات الخاصة البنك أو الشركة الدائنة أما الشركات فيحدد امتيازها الدائن أو طرف ثالث تخصصت عدة شركات في الدنمارك في حساب الامتيازات الاعتبارية إكسبيريان التقييم العام للشركات بيسنود التقييم العام للشركات تعتمد بطاقات الامتياز في الدنمارك أساس على المعلومات التي يقدمها صاحبها وعلى المعلومات المتاحة للعموم وهي محددة جد بالقوانين مقارنة بالدول المجاورة ألمانيا في ألمانيا الامتياز الاعتباري مقبول على نطاق واسع بوصفه الطريقة الأولى لتحصيل أحق الاقتراض لا يقتصر استعمال الامتياز الاعتباري على قبول إقراض طالب قرض أو رفضه بل يستعمل أيض لتعيين الحدود على بطاقات الائتمان يكون ذلك بنمذجة سلوكية وللقبول المبدئي بقرض إضافي لقاعدة عملاء شركة كما أن للزبائن أن يتسل موا نسخة مجانية عن معلوماتهم التي في مكتب التسليف مرة كل سنة تقدم في الوقت الحالي سكوفا المصدر الأساسي لبيانات ملفات الائتمان معلومات عن نحو ثلاثة أرباع السكان الألمان الهند في الهند أربع شركات للمعلومات الائتمانية مرخ صة من البنك الاحتياطي الهندي بدأ مكتب المعلومات الائتمانية عمله كشركة معلومات ائتمانية في يناير ثم في حصلت شركات إكسبيريان وكريف هاي مارك وإكويفاكس على رخص من البنك الاحتياطي الهندي للعمل بوصفها شركات معلومات ائتمانية في الهند وعلى رغم أن كل شركة من الشركات الأربع طو رت أنظمة امتيازات خاصة بها فإن الأشي بينها نظام سيبيل امتياز سيبيل هو رقم من ثلاث خانات يمثل مختصر لتاريخ اقتراض الفرد ومعدل قروضه يتراوح هذا الرقم بين حيث هو الأعلى والأفضل وأما من لم يكن له تاريخ ائتماني من الأفراد فيكون رصيده وإذا كان التاريخ الائتماني أقل من ستة شهور يكون الرصيد صفر يستغرق جمع الرصيد في نظام سيبيل وقت يكون عادة بين شهر شهر أو أكثر حت يحصل الفرد على امتياز اعتباري مرض النرويج تقد خدمات الامتياز الاعتباري في النرويج ثلاث وكالات دن وبرادستريت وليندرأوف ديسيجن يعتمد الامتياز الاعتباري على المعلومات المتاحة للعموم كالبيانات الديمغرافية والعائدات الضريبية والدخل الضريبي وأي معلومات غير مالية يمكن أن تسج من أجل الامتياز الاعتباري لفرد بعد ذلك يتلقى الفرد رسالة من وكالة الامتيازات تحدد حالته وتقدم أي معلومة موجودة في رصيده تستعمل كثير من مؤسسات الائتمان بطاقات الامتياز المعتمدة على أي عدد من المعاملات يتراوح الرصيد بين جنوب أفريقيا يستخدم الامتياز الاعتباري في صناعة الائتمان في جنوب أفريقيا تستعمله البنوك والمقرضون وبائعو الثياب والفرش والمقرضون المختصون وشركات التأمين حالي تقدم مكاتب الائتمان الأربعة رصيد الامتياز الاعتباري تشمل المعلومات التي تجمعها المكاتب بيانات سلبية وإيجابية لرفع القوة التوقعية لأرصدة الفرد تقدم ترانس يونيون إمبيريكا سكور الذي بلغ جيله الرابع بحلول منتصف يقس إمبيريكا سكور إلى جناحين إنشاء الحساب وإدارة الحساب تقدم إكسبيريان ساوث أفريكا كذلك رصيد امتياز دلفي الذي أطلق جيله الرابع في نهايات أصدرت في شركة كومبوسكان نظام كومبوسكور إي بي سي الذي يتوقع احتمال تخل الزبون من خلال دورة الحياة الائتمانية بعد ستة أعوام أصدرت كومبوسكان نظام كومبوسكور ساي يكون الرصيد فيه من ثلاث خانات وقائم على التكه النفسي ليستعمله المقرضون لصنع قرارات إقراض مدروسة بناء على معلومات قليلة سريلانكا تبع لأحكام قانون مكاتب المعلومات الائتمانية رقم لعام فو مكتب المعلومات الائتمانية بإصدار تقارير الائتمان لكل من تتعلق به معلوماتها بدأ المكتب إصدار تقارير الاستعلامات الائتمانية الشخصية في ديسمبر المراجع تصنيف تمويل شخصي