تعتبر مراقبة الائتمان في الهند أداة مهمة يستخدمها البنك الاحتياطي الهندي وسلاح رئيسي في السياسة النقدية المستخدمة للسيطرة على العرض والطلب في الاقتصاد أو ما يسم السيولة يتحك البنك المركزي بالقروض التي تمنحها المصارف التجاري يستخدم البنك الاحتياطي الهندي هذه الطريقة لتحقيق التنمية الاقتصادي المستقر وهذا يعني أن البنوك لن تتحكم في الاتجاهات التضخ مية في الاقتصاد فقط بل ستعزز أيض النمو الاقتصادي الذي سيؤدي في النهاية إلى زيادة الاستقرار الوطني للدخل ونظر لوظائفها كخزينة للاحتياطيات النقدية وإصدار العملات الورقية فإن الائتمان الذي لا يخضع لسيطرة البنك الاحتياطي الهندي سيؤدي إلى عدم الاستقرار الاجتماعي والاقتصادي في البلاد الحاجة إلى مراقبة الائتمان تعتبر مراقبة الائتمان من أهم وظائف البنك الاحتياطي في الهند وتتمث الحاجة لمراقبة الائتمان ب تعزيز النمو في القطاعات التي تعتبرها الحكومة ذات أولو ية تبع لحالتها الاقتصادية أو لمصالح الحكومة ويبلغ مجموع هذه القطاعات قطاع مراقبة توجيه الائتمان بحيث لا سل لتحقيق أهداف غير مرغوب بها تحقيق هدف السيطرة على التضخ والانكماش المالي تعزيز الاقتصاد من خلال تيسير تدف القدر الكافي من الائتمان إلى مختلف القطاعات تطوير الاقتصاد أهداف مراقبة الائتمان تتمث الأهداف العامة لسياسة مراقبة الائتمان في الهند ب ضمان مستوى كاف من السيولة لتحقيق معد نمو اقتصادي مرتفع إلى جانب الاستفادة القصوى من الموارد دون توليد ضغط تضخ مي مرتفع تحقيق الاستقرار في سوق أسعار الصرف في البلاد تحقيق المتطلبات الاقتصادية أثناء فترات الركود الاقتصادي وخارجها السيطرة على دورة الأعمال وتلبية الاحتياجات التجارية طريقتا مراقبة الائتمان هناك طريقتان يستخدمهما المصرف للتحكم هما الطريقة الكم ية الطريقة النوعي خلال فترة التضخم المالي قي البنك الاحتياطي الهندي المعروض من النقود بينما خلال الانكماش يسمح للمصرف التجاري بضخ الأموال في الاقتصاد الطريقة النوعية نقصد بالنوعية الاستخدامات التي وج إليها الائتمان المصرفي قد يلاحظ البنك أن أصحاب رؤوس الأموال الكبيرة يأخذون نصيب كبير من الائتمان بينما لا يحصل أصحاب الصناعات الصغيرة والسلع الاستهلاكية والزراعة على نصيب جي تصحيح هذا النوع من التفاوت مسألة تتعلق بمراقبة نوعية الائتمان تراق الطريقة النوعية توجيه النقد والائتمان في الاقتصاد وهي طريقة انتقائية للمراقبة إذ قي الائتمان لبعض القطاعات بينما عز لقطاعات أخرى تعتبر ذات أولوية وتختلف القطاعات ذات الأولوية من وقت لآخر بحسب الحالة الاقتصادية أدوات هذه الطريقة هي الشرط الهامشي يرفع البنك قيمة الشرط الهامشي للقروض عندما يريد تقييد تدف ائتمان بعض الأنشطة التجارية في السوق سنشرح المطلب الهامشي بمثال عندما يرهن شخص ممتلكاته التي قيمتها مليون دولار مقابل قرض ويقد البنك قرض بقيمة دولار فالشرط الهامشي هنا هو تقنين الائتمان بموجب هذه الطريقة يوجد حد أقصى للقروض والسلف التي يقد مها البنك ولا يستطيع تجاوزها حد البنك الاحتياطي الهندي سقف للائتمان لفئات محد دة ستخد هذه الطريقة عندما يجب التحق من تدف الائتمان الإعلان يستخدم البنك الاحتياطي الهندي الإعلام ليعب عن آرائه حول حالة السوق الحالية في البلد وتوجيهاته التي يجب على البنوك التجارية الالتزام بها للسيطرة على اضطرابات السوق ولكن تبقى هذه الطريقة غير ناجحة في بلدان العالم النامي نظر لارتفاع نسبة الأم ية وجهل الناس بهذه السياسات وآثارها الفعل المباشر بموجب قانون التنظيم المصرفي يتمتع البنك المركزي بسلطة اتخاذ إجراءات صارمة ضد أي من البنوك التجارية التي ترفض الامتثال لإرشادات البنك الاحتياطي الهندي ممارسة الضغوط الأخلاقية عرف هذه الطريقة أيض باسم الإقناع الأخلاقي كأسلوب يستخدمه البنك الاحتياط الهندي إذ يلجأ إلى إقناع البنوك التجارية باتباع توجيهاته وأوامره بشأن تدفق الائتمان وذلك من خلال الاجتماعات بين البنك الاحتياطي الهندي والبنوك التجارية الطريقة الكم ية مخطط بياني يظهر التغيرات في النسبة المصرفية خلال الفترة من عام حتى عام سنشرح هذه الفكرة عبر مثال لنعتبر أن البنك المركزي أجرى حساباته وكان الحد الأقصى لتوسيع الائتمان هو روبية ولكن القيمة الحقيقية للائتمان خلال هذه الفترة هي روبية سيلجأ البنك المركزي لتشديد سياساته بهدف تخفيض قيمة الائتمان إلى روبية فقط وبالعكس تمام إذا كانت القيمة الحقيقية سيعيد تنظيم سياساته باتجاه ضخ المزيد من الأموال في الاقتصاد معد البنك معد البنك المعروف أيض باسم معد الخصم هو الحد الأدنى الرسمي للمعد الذي يكون فيه البنك المركزي للبلد جاهز لإعادة خصم سندات الصرف المعتمدة أو إقراض الأوراق المالية تعر المادة من قانون بنك الهند الاحتياطي لعام معد البنك بأنه السعر القياسي الذي يكون فيه البنك الاحتياطي الهندي على استعداد لشراء أو إعادة خصم سندات الصرف أو الأوراق التجارية الأخرى المؤهلة للشراء بموجب هذا القانون عندما يقوم البنك التجاري على سبيل المثال بإقراض أو استثمار جميع الأموال المتاحة له ولديه مبالغ نقدية ضئيلة أو لا يملك سوى الحد الأدنى المحد له قد يطلب من البنك المركزي الحصول على أموال يجوز عندها إما إعادة خصم بعض فواتيره لدى البنك المركزي أو قد يقترض من البنك المركزي مقابل ضمانات السندات الخاصة به في كلتا الحالتين يستوعب البنك المركزي احتياجات البنك التجاري ويزيد من احتياطيات الأخير النقدية يرتفع هذا المعدل في أوقات التضخم عندما يجب التحك بتدف وعرض الأموال في الاقتصاد في أي وقت يوجد فائدة مختلفة في السوق مثل قيمة الفائدة على الودائع وقيمة الإقراض للبنوك التجارية وقيمة خصم السوق وما إلى ذلك ونظر لأن البنك المركزي هو الرائد في سوق المال والمسؤول عن الإقراض في النهاية فإن جميع الأسعار الأخرى ترتبط ارتباط وثيق بمعد البنك وبالتالي التغييرات في سعر البنك تليها تغي رات في جميع الأسعار الأخرى في سوق المال كيفية العمل بمعد البنك سيجيب هذا القسم على كيفية عمل سياسة معد البنك للتحكم في مستوى الأسعار وحركة الأعمال والاستثمار في البلد جرى تعديلات في معد البنك بهدف التحكم في مستويات الأسعار وحركة الأعمال عن طريق تغيير الطلب على القروض يعتمد عملها على مبدأ أن التغييرات في سعر البنك تؤدي إلى تغيير سعر الفائدة في السوق لنفترض أن بلد ما يواجه ضغوط تضخ مية في مثل هذه الحالات سيقوم البنك المركزي بزيادة معد البنك مما يؤدي إلى ارتفاع فائدة القروض وانخفاض الطلب عليها وسينخفض النشاط التجاري نستنتج أن ارتفاع معد البنك يؤدي إلى انخفاض مستوى الأسعار وانخفاض معد البنك يؤدي إلى زيادة مستوى الأسعار أي أن العلاقة التي تربط بينهما عكسية مراجع وصلات خارجية البنك الاحتياطي الهندي تصنيف ائتمان مصرفي تصنيف اقتصاد الهند تصنيف تمويل في الهند