المستشار المالي أو المرشد المالي هو خبير يقترح الخدمات المالية ويقدمها للعملاء بناء على حالتهم المالية في العديد من الدول يتحتم على المستشارين الماليين إكمال تدريب معين للحصول على رخصة تقديم الاستشارة مثل في الولايات المتحدة يحمل المستشار المالي ترخيص من سلسلة وسلسلة وسلسلة وفق للهيئة التنظيمية للقطاع المالي في الولايات المتحدة يجب الإبلاغ عن تعيينات الترخيص ومسائل الالتزام وتحدد الهيئة المجموعات التي يمكنها استخدام مصطلح المستشار المالي ومنهم السماسرة ومستشارو الاستثمارات والمصرفيون الخاصون والمحاسبون والمحامون ووكلاء التأمين والمخططون الماليون الوظيفة يقدم المستشارون الماليون الخدمات والمنتجات المالية عادة اعتماد على رخصتهم والتدريب الذي خضعوا له على سبيل المثال قد يكون وكيل التأمين مؤهل لبيع تأمين الحياة والدفعات السنوية المختلفة ويمكن للسمسار أيض أن يكون مخطط مالي تتمثل وظيفة المستشار المالي بابتكار الخطط المالية للعملاء أو بيع المنتجات المالية أو كلاهما مع وقد يوفر أيض لمحة عن المدخرات التعويضات يتلقى المستشار المالي التعويضات بشكل عام عبر العمولات أوالرسوم أو كليهما على سبيل المثال قد يعو المستشار المالي بطريقة أو أكثر من التالي رسوم الساعة مقابل الخدمات الاستشارية الأتعاب الشاملة كأن يتقاضى دولار لكل سنة مقابل مراجعة المحفظة السنوية أو دولار مقابل التخطيط المالي شار إليهم عادة بمستشاري الأتعاب الشاملة عمولة السندات المالية المشتراة أو المباعة مثل دولار مقابل كل عملية تداول عمولة دعى أحيان الحمولة تعتمد على مقدار الاستثمار في صندوق استثمار مشترك أو دفعة سنوية متغيرة الحد الأعلى من نسبة التكلفة المضافة عندما يشتري شخص منتجات منزلية كالسندات التي يحتفظ بها السماسرة في مخزون البضاعة أو الحد الأدنى من نسبة التكلفة المضافة في حال بيعها رسم للأصول تحت الإدارة مثل سنوي مقابل الأصول المدارة المرشد والمستشار عتمد لفظا المستشار والمرشد ويدلان على شخص يقدم النصيحة وفق لأحد المراجع يمكن استبدال لفظ المستشار بالمرشد في قطاع الخدمات المالية وبما أن مصطلح المستشار ستعمل بشكل عام عند الإشارة للقرارات التشريعية ومتطلباتها والمرشد عند الإشارة لممارسة المهنة وبما أن ممارسة المرشد المالي لا توصف أبد بأنها ممارسة استشارية ضل استخدام مصطلح المرشد أثناء عدم الإشارة للقانون يرجع الكونغرس وهيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية لمستشاري الاستثمارات أثناء مناقشة تنظيمهما في قانون مستشاري الاستثمارات لعام التنظيم الولايات المتحدة في الولايات المتحدة تنظم الهيئة التنظيمية للقطاع المالي أنشطة شركات السمسرة وممثليها المرخصين وتشرف عليها وتنظم هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية مستشاري الاستثمارات وممثليهم بينما تنظم سلطات الدولة كل شركات التأمين ووكالاته ومنتجيه ويمكن لمستشاري الاستثمارات التسجيل لدى هيئات تنفيذ القانون أو هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية أو البقاء دون تسجيل بموجب استثناءات معينة المعايير الائتمانية في قانون مستشاري الاستثمارات لعام ومعظم قوانين الدولة تفرض قوانين الغش التجاري واجب على مستشاري الاستثمارات بالتصرف كوكلاء أثناء التعامل مع عملائهم ما يعني أنه يجب على المستشار تقديم مصلحة العميل على مصلحته في جميع المسائل ذكرت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية أنه يترتب على المستشار واجب تقديم توصيات الاستثمار الصائبة والمستقلة عن التأثيرات الخارجية انتقاء التجار السماسرة بناء على مقدرتهم على توفير أفضل طرق تنفيذ الصفقات في الحسابات التي يمتلك المستشار فيها صلاحية انتقاء التجار السماسرة تقديم التوصيات بناء على تحقيق صائب في أهداف استثمار العميل والحالة المالية وغيرها من العوامل تقديم مصلحة العميل دائم على المصلحة الشخصية منذ الأزمة المالية عام حدث جدل واسع فيما يخص المعايير الائتمانية وعلى أي المستشارين يجب تطبيقها في يوليو فرض قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت تدابير لحماية المستهلك بما في ذلك عمليات الكشف المعززة وتخويل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية بتوسعة الواجب الائتماني ليشمل السماسرة بدل من المستشارين المنظمين بموجب قانون عام ومنذ يوليو كان على هيئة الأوراق المالية والبورصات أن توسع الواجب الائتماني لجميع السماسرة والمستشارين بصرف النظر عن تسميتهم مع ذلك في أبريل صاغت وزارة العمل دليل من ألف صفحة يستوعب جميع السماسرة من ضمنهم السماسرة المستقلين والذين يعملون بحسابات التقاعد الحسابات التقاعدية الفردية ونظام التقاعدي وغيرها والمعايير الائتمانية في يونيو وفي طريقة للإشارة لتضارب مصالح المستشارين حكمت وزارة العمل بإعادة تعريف ما يؤلف المشورة المالية ومن أمين استثمار وقبل حلول عام بقت المعايير الائتمانية على مستشاري الاستثمارات المسجلين ولم تؤثر على السماسرة الذين عملوا سابق تحت معايير الملائمة الأقل صرامة التي أعطت مجال لتقديم التعليم دون مشورة يطالب الحكم الجديد جميع المستشارين الذين يقدمون المشورة مقابل تعويض بالتصرف كوكلاء واستيفاء المعايير الائتمانية لكن فقط عندما يتعاملون مع حسابات التقاعد مثل الحسابات التقاعدية الفردية أو حسابات يتضمن الحكم إعفاء واحد للسماسرة وهو إعفاء عقد أفضل فائدة يمكن أن سمح به في حال دخول السمسار عقد مع خطة مشاركة واستيفاء متطلبات سلوكية معينة لا يؤثر الحكم الجديد على المشورة أو مبيعات منتجات الاستثمارات المتعلقة بالحسابات غير التقاعدية تؤكد معارضة المعايير الائتمانية على أن معايير الواجب الائتماني العليا سيكون تطبيقها مكلف للغاية وستقلل خيارات المستهلك مقارنة بمعايير الملائمة الأقل بينما تقترح ظروف أخرى أن المستهلكين ذوي الحسابات التقاعدية الصغرى قد يكونون أقل قدرة على الوصول إلى مشورة شخصية بسبب نماذج تعويضات المستشار أو السمسار التي عيدت هيكلة العديد منها لتلتزم بالقواعد الائتمانية أدى القرار إلى تحول كبير في المجتمع المالي واعتبر من المستشارين الحكم ذا أثر سلبي على طريقة عملهم وأدى إلى زيادة خيبة من العملاء فضل عن أن قرروا إعادة تقييم المنتجات التي صحوا بها بدأ تطبيق الحكم في يونيو التسجيل عزى مسم مستشار الاستثمار المرخص لمستشار استثمار مسجل لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية أو وكالة الأوراق المالية للمؤسسة وتقد مشورة الاستثمار عادة لمستثمري التجزئة أو شركات الاستثمار المسجلة كصناديق الاستثمارات المشتركة أو صندوق المؤشرات المتداولة تنظم هيئة الأوراق المالية والبورصات أو المؤسسات الفردية مستشاري الاستثمارات المرخصين اعتماد على مقدار الأصول تحت الإدارة كندا يتباين دور المستشار المالي في كندا فيحمل معظم المستشارين الماليين رخصة لبيع تأمين الحياة أو السندات المالية أو صناديق الاستثمارات المشتركة ويجمع بعضهم بين ثلاثتهم حص رخصة التأمين على الحياة عبر الإتمام الناجح لبرنامج استحقاق رخصة الحياة باستثناء مدينة كيبيك حيث كتسب الرخصة عبر ممولي هيئة الأسواق المالية توجد ثلاثة تراخيص مختلفة متاحة للسندات المالية وعند إتمام دورة السندات المالية الكندية سمح ببيع معظم أنواع السندات ومن ضمنها الأسهم والسندات طويلة الأجل وصناديق الاستثمارات المشتركة بينما يتطلب بيع المشتقات والسلع ترخيص أكثر تقدم وبعد إتمام دورة صناديق الاستثمارات المشتركة تاح للمستشار بيع الصناديق المشتركة فقط باستثناء أنواع معينة من الصناديق المتخصصة وأهم من ذلك صندوق المؤشرات المتداولة على الرغم من حصول المستشارين الماليين غير المرخصين لبيع السندات المالية على إمكانية الوصول لصندوق المؤشرات المتداولة عبر منتجات صناديق الاستثمارات المشتركة الجديدة عد رخصة الأوراق المالية المعفاة ثالث رخصة يمكن الحصول عليها في العديد من الحالات ولكن ليس جميعها يتطلب الترخيص دعم الوكيل أو شركة التأمين ومن الإلزامي أن يحمل المستشارون تأمين السهو والخطأ يمكن أن عزى مصطلح المستشار لسلسلة المستشار بأكملها بشكل عام قسم الصناعة في كندا إلى ثلاث قنوات من المستشارين إدارة الوكلاء العامين وجمعية تجار صناديق الاستثمارات المشتركة وهيئة تنظيم صناعة الاستثمار في كندا مع ذلك هناك القليل من الرقابة التنظيمية الممارسة على استعمال المصطلح كما هو الحال لدى العديد من السماسرة ووكلاء التأمين وسماسرة السندات المالية والمخططين الماليين وغيرهم ممن يدعون أنفسهم مستشارين ماليين عتبر العديد من المستشارين الماليين في كندا مخططين ماليين بينما يوجد عدد كبير من تسميات التخطيط المالي وي عد المخطط المالي المؤه أكثرها شيوع بالرغم من شيوع المخطط المالي المسج والمخطط المالي الشخصي في كندا لا يوجد خارج كيبك تنظيم لمصطلح المخطط المالي المراجع تصنيف مهن خدمات مالية