Was ist SEPA-Lastschrift?
Der Einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) ist eine Zahlungsintegrationsinitiative der EU (Europische Union), die Euro-Bankberweisungen und -Lastschriften vereinfachen soll. SEPA besteht aus den 28 EU-Mitgliedstaaten, den vier Mitgliedern der EFTA (Island, Liechtenstein, Norwegen und Schweiz), Monaco und San Marino. SEPA oder der Einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum ist eine Zahlungsintegrationsinitiative der EU (Europische Union), deren Ziel es ist, Euro-Bankberweisungen und -Lastschriften innerhalb Europas so einfach zu machen wie den Inlandszahlungsverkehr. Um dies zu erreichen, hat der Europische Zahlungsverkehrsausschuss (European Payments Council oder EPC) drei SEPA-Zahlungsverfahren erstellt  diese formen eine Zusammenstellung von "Regeln, Praktiken und Standards" fr die Verwendung der SEPA-Zahlungsinstrumente im Interbankengeschft. Die drei SEPA-Zahlungsverfahren sind:  das SEPA-berweisungsverfahren,  das SEPA(-Basis)-Lastschriftverfahren,  das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren. SEPA besteht aus 28 EU-Mitgliedstaaten, vier EFTA-Mitgliedern (Island, Liechtenstein, Norwegen und die Schweiz), Monaco und San Marino. Weitere Informationen zu den SEPA-Lndern und -Gebieten finden Sie in unserer SEPA-Lnderliste. Die SEPA-Lastschrift ist ein europaweites Lastschriftsystem, das es Hndlern ermglicht, Euro-Zahlungen von Konten in 34 SEPA-Lndern und assoziierten Gebieten einzuziehen. Die SEPA-Lastschrift ist mittlerweile in allen Lndern der Eurozone eingefhrt worden. In diesen Lndern mssen alle Euro-Zahlungen ber Die SEPA-Lastschrift eingezogen werden. Das SEPA-Verfahren wird derzeit parallel zu den nationalen Lastschriftverfahren in SEPA-Lndern der Nicht-Eurozone, wie zum Beispiel dem Vereinigten Knigreich, betrieben. Somit ist es in diesen Lndern noch mglich, Lastschriften sowohl ber das SEPA- als auch ber ein nationales Lastschriftverfahren einzuziehen. Diese Anleitung fasst die wichtigsten Funktionen des SEPA-Lastschriftverfahrens aus der Perspektive eines Hndlers zusammen. Das soll Ihnen dabei helfen, SEPA und die Folgen fr Ihr Unternehmen zu verstehen. Hauptfunktionen der SEPA-Lastschrift  Die SEPA-Lastschrift hnelt im Groen und Ganzen dem ehemaligen Lastschriftverfahren in Deutschland  Die SEPA-Lastschrift ist Pull-basiert. Sobald ein gltiges Mandat des Kunden vorliegt, ist es der Hndler, der Zahlungen initiiert. SEPA-Lastschriftzahlungen erfolgen direkt von Bank zu Bank. Am SEPA-Lastschriftverfahren sind keine Kartennetzwerke beteiligt. Die gesamte Kommunikation wird direkt zwischen den Banken abgewickelt. Jedoch unterscheidet sich die SEPA-Lastschrift in den folgenden zentralen Punkten vom ehemaligen deutschen Lastschrift:  1. Einzugsgebiet  SEPA-Lastschriften knnen aus dem gesamten SEPA-Raum eingezogen werden, inkl. der SEPA-Lnder, die nicht zur Eurozone gehren (z.B. UK oder Schweden). Jeder Devisenumtausch wird von den Banken des Zahlungspflichtigen bzw. des Hndlers durchgefhrt. 2. Ausgleichsbuchungen  Zahlungspflichtige knnen von ihrer Bank Rckerstattungen fr unberechtigte SEPA-Abbuchungen bis zu 13 Monate lang erhalten. Wenn ein gltiges Mandat vorliegt, sind die Rckerstattungsansprche auf 8 Wochen begrenzt. Im ehemaligen deutschen System galt fr beide Flle ein unbefristetes Rckerstattungsrecht. 3. Bankverbindung  Um SEPA-Lastschriften einzuziehen, brauchen Sie den BIC und die IBAN eines Kunden anstatt seiner Kontonummer und Bankleitzahl. Der BIC kann in der Regel aus der IBAN erschlossen werden und wird daher nicht immer verlangt. 4. Kunden  Unternehmen und Verbraucher knnen unterschiedlich behandelt werden:  Die SEPA-Lastschrift bezieht sich auf zwei Systeme  Die SEPA-Lastschrift bezieht sich auf zwei Systeme: SEPA-Basislastschriften und SEPA-Firmenlastschriften. Kurz gesagt sind Firmenlastschriften nur mglich, wenn Sie Lastschriften von anderen Unternehmen einziehen. Das Basislastschriftverfahren ist fr alle SEPA-Banken verpflichtend. Firmenlastschriften sind jedoch kein verpflichtendes Verfahren, was bedeutet, dass nicht alle Banken es im Angebot haben. Bei der Entscheidung fr ein Verfahren sollte Folgendes bercksichtigt werden, um das Verfahren auszuwhlen, das am besten zu Ihren Bedrfnissen passt:  Kunden  Das SEPA-Firmenlastschriftverfahren kann nur bei Zahlungspflichtigen zur Anwendung kommen, die Unternehmen sind  nicht bei Privatpersonen oder Kleinstunternehmen. Das Basislastschriftverfahren kann bei allen Zahlungspflichtigen verwendet werden. Schadensansprche  SEPA-Firmenlastschriftkunden haben keinen Anspruch auf Rckerstattung bevollmchtigter Transaktionen. Rckerstattungen fr nicht autorisierte Transaktionen sind nur mglich, wenn der Zahlungspflichtige beweisen kann, dass er dem Firmenlastschriftmandat nicht zugestimmt hat (bis zu 13 Monate nach dem Zeitpunkt der Lastschrift). Timing  SEPA-Firmenlastschriften ermglichen einen krzeren Zeitrahmen bei der Einreichung von Zahlungen (1 Tag vor der Einziehung) und eine schnellere Antwortzeit von Banken im Falle eines technischen Fehlers oder bei Unfhigkeit, den Einzug durchzufhren (2 Tage nach der Einziehung). In diesem Handbuch beziehen sich Verweise auf das SEPA-Lastschriftverfahren, sofern nicht ausdrcklich spezifiziert, sowohl auf das Basislastschriftverfahren als auch auf das Firmenlastschriftverfahren. Bevor Sie fllige Rechnungsbetrge mit der SEPA-Lastschrift einziehen knnen, bentigen Sie einen Lastschriftmandat. Dabei muss Ihr Kunde Ihnen berechtigen, Zahlungen direkt von Ihrem Bankkonto einzuziehen. Es ist zu beachten, dass es fr diesen Vorgang und deren Inhalt strenge Regelungen gelten. Wenn ein Lastschriftmandat nicht regelkonform ist, berechtigt es Sie nicht dazu, Zahlungen einzuziehen. Erfahren Sie im Leitfaden wie Sie Schritt fr Schritt SEPA-konforme Lastschriftmandate (auch mit GoCardless) einrichten knnen. Digitale Lastschrift  Bei einem digitalen Geschftsabschluss bietet sich die Lastschrift neben der Kreditkarte als weit verbreitete Zahlungsmethode an. Im vorherigen Artikel wurde auf die Besonderheiten der Lastschrift eingegangen und dass diese speziell fr eine digitale Abwicklung geeignet ist. Fr Ecommerce- und SaaS-Anbieter ergibt sich ein weiterer Vorteil durch die Abwicklung der Mandate in digitaler Form. Bei einem digitalen Geschftsabschluss bietet sich die Lastschrift neben der Kreditkarte als weit verbreitete Zahlungsmethode an. Der Kunde erteilt sein Mandat direkt online im Checkoutprozess und kann somit ohne manuellen Aufwand im CRM-System angelegt werden. Die nachgelagerte Zahlung kann sofort initiiert und geprft werden. Vor allem bei langfristigen und vertrauensvollen Kundenbeziehungen bietet sich somit eine voll digitale und kostengnstige Alternative zur Kreditkarte. SEPA-Lastschrift mit GoCardless  GoCardless ist ein Online-Lastschriftexperte, der den gesamten Einzugsvorgang fr Sie verwaltet. Hndler knnen ihre Zahlungen ber unser Online-Dashboard oder die REST-API einziehen und verwalten. GoCardless ermglicht es Unternehmen, SEPA-Lastschriften von berall in der Eurozone einzuziehen. Um mehr ber das Einziehen von SEPA-Lastschriften herauszufinden oder um Interesse an GoCardless anzumelden, besuchen Sie unsere GoCardless Webseite.